银行卡市场将步入第四次定价体系调整。记者昨日得知，发改委日前印发《完备银行卡刷卡手续费定价机制的可行性意见(印发稿)》(下称《意见稿》)，市场预期的“借贷分离出来”“统一类别”或将落空，仅有明确提出不区分“线上线下”渠道统一对外开放收单服务费，及中止“餐娱”商户类型更进一步修改商户分类等两点。

　　　　中止行业分类面对两难自由选择　　　　缴纳圈则有些沮丧。有收单机构负责人告诉他记者，业内仍然寄希望于中止分类定价，以解决目前市场“套码”乱象。

但此次改革只是修改类别，仍然没能中止行业分类。　　　　“有差价就有套利空间。”该负责人更进一步说明道，为了抢占市场，不少收单机构不会为低手续费亲率行业的商家获取费率更加较低的“MCC码”，即“套码”，相当严重妨碍市场，央行也为此班车了不少罚单。　　　　但国家发改委的点子是，考虑到中止分类定价后，收费标准并轨不存在两难自由选择，就较低并轨，将对涉及运营机构收益导致较小影响;就低或就中并轨，则意味著在上调餐饮、房地产及汽车销售等商户费用的同时，提升了对民生类商户的收费，大众有可能某种程度无法拒绝接受。

　　　　借贷分离出来商户拒刷信用卡？　　　　对业内极为期望的借贷分离出来(借记卡和信用卡缴纳有所不同的刷卡费率)，则被国家发改委理解为，必要实行不存在一定风险，忧虑商户不会拒绝接受消费者刷“费率低”的信用卡。　　　　目前国内仍然使用借记卡与贷记卡用于同一套收费标准。有银行信用卡中心人士告诉他记者，比起借记卡，银行的信用卡成本更高，银行还要分担资金占用成本以及坏账风险。

　　　　更加最重要的是，由于信用卡手续费较低，信用卡买入的资金成本年化只有0~5%的水平，近高于银行贷款、P2P借贷、民间借贷等手段。因此，银行业仍然敦促应当根据借记卡、信用卡的商业模式有所不同，由卡的组织负责管理对手续费实施借贷分离出来。　　　　在今年2月底央行印发的《中国人民银行办公厅关于2015年缴纳承销工作要点的通报》中还明确提出，要按照“借贷分离出来、中止行业分类”的思路，制定定价改革方案、确认实行计划并的组织实行。

　　　　对于发改委的担忧，上海交通大学产业发展与技术创新研究院院长陈宏民指出，借贷分离出来在国外已实行多年，须过多担忧，实施借贷分离出来后商家会否拒绝接受信用卡，主要是消费者与商家之间的博弈论。　　　　有银行机构人士也明确提出，商家拒绝接受信用卡的不道德可通过提早誓约来解决问题，即在和商户签订协议铺设POS机时就签订协议，不管是借记卡还是信用卡的持卡人，商户都必须获取一样的服务，一旦找到拒绝接受信用卡的现象可向银联滋扰。　　　　改革——1、餐饮业刷卡费降39%　　　　《意见稿》改革的重点在于中止餐娱类商户类别，不过未必要中止刷卡手续费行业分类。

现行的3类商户类别将修改为2类，餐娱类商户类别将中止，餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰商户将划归“一般类”。简而言之，就是将餐娱类商户的刷卡费率(不不含收单服务费)从1.03%降到0.63%，降幅约39%左右。

　　　　目前，餐娱类合计1.25%的费率中，发卡行偷走0.9%，银行卡整肃机构(银联)的网络服务费为0.13%，收单服务费为0.22%，“一般类”上述三类服务费分别为0.55%、0.08%和0.15%。其中，按国家发改委的拒绝，刷卡手续费的分为模式为发卡行、银行卡的组织、收单机构7：1：2，收单服务费可在其订下的标准上下10%浮动。　　　　按照广州大型餐饮企业一年上百万元的刷卡手续费，一旦上调，一年在刷卡手续费上面就可节省几十万元的费用。“上调刷卡费率如能构建，我们在菜品调价、广告宣传惠及等方面就更加有空间，这将受到影响消费者。

”广州酒家集团副总经理赵利平说道。　　　　改革——2、放松收单服务费　　　　《意见稿》明确提出，不区分“线上线下”等交易渠道，统一放松收单服务费，而对通过中国银联等银行卡的组织整肃时再次发生的网络服务费，发卡行服务费等之后实施政府定价，通过其他渠道交易时再次发生的涉及费用，实施市场调节。

　　　　放松收单服务费后，不会会引起行业价格战呢?有业内人士告诉他记者，目前有远见的收单机构堪称以服务和风控去夺得市场,“这些服务也给收单机构带给收益，收单机构构建零收费也绝非有可能。

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